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《5G金融:科技引領時代變革》
作者 莫開偉, 陳名銀, 邱泉
出版社 三聯書店(香港)有限公司
ISBN 9789620447006
分類 社會科學 > 經濟學 > 經濟學理論
價格 HK$98.00
 
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目前,國內對於5G金融的研究與應用尚處於初級狀態,本書採用科普性與現實性相結合的方式,以生動的筆觸對5G金融的一般特徵、表現形式,5G對傳統金融業的改造和賦能,主要經濟體的5G金融發展現狀,推廣5G金融存在的問題和障礙,5G金融前景展望,5G金融時代的監管變局等進行全面描述、分析及解讀,以期使全民瞭解和掌握5G金融知識,解決當前金融業運行中的一些困難與問題,並且快人一步的學習掌握5G賦能金融業的邏輯與路徑。


作者簡介:

莫開偉,金融觀察評論家,盤古智庫數字經濟研究中心研究員,金融從業34年,供職於金融監管機構,任中國地方金融研究院研究員、華中科技大學新聞與資訊傳播學院業界專業導師、重慶商報“上游財經”專家顧問團成員。現為經濟日報、上海證券報、證券時報、金融時報、每日經濟新聞、中國網等數十家媒體特約評論員或專欄作者,發表財經評論文章3000餘篇,並在今日頭條、搜狐、鳳凰網等開設13個自媒體,其中微博粉絲33萬,在財經評論界享有較高影響力。

陳名銀,供職於中國人民銀行,在《上海金融》《金融理論與實踐》等專業刊物發表論文10餘篇。多篇論文被《央行青年觀點》、《中國金融前沿問題研究》收錄。承辦課題獲得中國人民銀行總行、武漢分行、長沙中心支行及湖南省金融學會優秀研究成果一等獎、二等獎、三等獎、優秀獎等榮譽20餘項。

邱泉,先後在《中國城鄉金融報》《中國企業報》《金融經濟》等刊物發表文章百餘篇。多篇論文被《中國金融前沿問題研究》收錄,獨立撰寫課題曾獲湖南省社科聯研究成果二等獎。


自序

信息科技的發展日新月異,人類從 1G(第一代移動通信技術)時代進入 5G 時代用時不過 40 載,而這 40 載,人類信息科技已經發生了翻天覆地的變化。尤其是, 5G 時代的來臨將更深刻地影響和改變人類社會,也將引起各行各業出現偉大變革,推動社會經濟的巨大飛躍。金融行業亦是如此, 2019 年 6 月,中國正式發放 5G 商用牌照,加上韓國、美國、瑞士、英國等此前已先後宣佈正式商用 5G,可以說, 5G 金融時代已經悄然來臨。

作為社會經濟生活神經中樞的金融,在 5G 時代面臨的機遇與挑戰並存: 超低時延、超大網絡容量和超高峰值速度的萬物互聯互通,既會給金融業帶來飛速發展與業務急驟拓展的空間,也將帶來前所未有的困惑與挑戰,諸如更多的金融基礎設施投入、更高的金融安全需求等,這些機遇與挑戰,將促使每個國家和民族去積極思考和冷靜面對,並想辦法努力適應,提高對 5G 金融的駕馭能力。

“適者生存,優勝劣汰”是人類乃至國家間競爭不變的法則,也是永恆的真理。如今, 5G 時代的金融競賽已經開始,諸多國家尤其是發達國家已經率先佈局,搶佔制高點。有的國家甚至不惜利用貿易摩擦來對別國造成衝擊。可以說,誰在這場 5G 金融競賽中敢於大膽探索、善用自身優勢,誰就會搶佔先機,贏得5G 金融發展的戰略制高點,誰就會獲得金融發展的話語權,誰就更有實力和底氣成為世界金融業的“新霸主”。

目前,我國金融科技產業的領先態勢頗為顯著。歷經十餘年的發展 , 我國的金融科技已經覆蓋移動支付、信貸、理財投資、保險、證券、徵信等各項業務 , 尤其是在移動支付領域 , 已經領跑全球 , 我國成為全球金融交易最活躍、支付最便利、成本最低以及效率最高的國家之一。當前,我國部分金融科技公司,包括5G 科技的發展程度都已經達到世界一流水平。這些領先優勢的取得主要有三大原因。首先,我國消費者眾多,市場規模巨大,絕大多數國家無法比擬,這對於我國發展 5G 金融是一大優勢。其次,我國有“集中力量辦大事”的優勢。眾所周知, 5G 金融是一項革命性的系統工程, 5G 金融的發展需要從頂層設計到產業佈局,再到科技攻關各個層面的配合,這需要強有力的政府領導和科技創新,在這些方面我國有很大的制度優勢。最後,後發優勢。目前,我國中小微企業的“融資難”“融資貴”問題依然存在,偏遠農村甚至廣大縣域地區的金融服務水平還比較落後,這就給 5G 金融發展提供了廣闊空間。服務好實體經濟,服務好薄弱領域, 5G 金融大有可為。

中國是世界第二大經濟體,無論是經濟問題還是金融問題,在世界上都堪稱數一數二,面對 5G 金融時代悄然而至,不能退縮,不能落後,更不能裹足不前,而是應該激流勇進,加入 5G金融時代的變革中,及時加大對 5G 金融研發的投入力度,掌握發展主動權,為中國金融業的發展奠定堅實基礎。客觀來說,中國的金融行業總量雖大,但在管理和服務上還存在不少薄弱環節。正因如此,黨中央國務院也在近年推出了加速金融對外開放的決定,制定和實施了一系列金融對外開放政策,中國金融業已經或即將與全球金融業接軌。為了不使我國的金融業“落後挨打”,讓我國金融業領跑世界金融發展的潮流,各級政府必須加大對 5G 金融的研發與推廣,集中財力物力及各種資源優勢,在推進 5G 金融中創造寬鬆而優惠的環境,加速我國 5G 金融的發展,為我國金融業發展破除各種障礙,提供強有力的支撐。

本書共分六章: 第一章主要介紹了 5G 對金融業的深刻影響;第二章主要闡述了 5G 對傳統金融業的改造路徑; 第三、第四章全面分析了目前全球主要經濟體的 5G 金融發展現狀, 5G 金融在全國推廣過程中面臨的問題; 第五章則對 5G 金融時代的前景進行了展望; 第六章主要站在金融監管的角度,分析了 5G 時代金融監管面臨的新挑戰,以及如何扮演好新角色。總的來看,本書圍繞 5G 金融從不同視角、不同層面系統進行了探討和大膽預想,為了適應不同讀者的接受程度,本書採用財經通俗讀物的寫作手法,儘可能地將專業的金融知識寫得生動有趣、好看易懂。

當前,無論是金融理論界還是金融實踐領域, 5G 金融還是一個不太成熟的概念,更沒有相關係統闡述。本書進行了開創性的大膽嘗試,幾位作者和本書策劃人、知名財經作家姚茂敦先生反覆商討,初步提出了 5G 金融的概念及特徵,當然,我們很清楚,有時一個新概念的提出,業界可能會爭論多年甚至更長時間,不同的人也會提出不同的定義,這都是很正常的。由於作者水平有限,錯誤之處在所難免,歡迎讀者批評指正,以便再版時進行修正完善。同時,但願此書能引起金融監管部門的重視,將 5G 金融納入國家重要發展綱目,為我國 5G 金融發展高潮的到來解決一些切切實實的問題,這也是作者撰寫本書的真實意圖和目的。

謝謝你翻開本書,希望本書能為你打開一個全新的世界

推薦序 5G金融的大門已經打開 / 1
自 序 / 5

第一章 5G對傳統金融業的深刻影響
金融行業的發展歷程 / 003
5G對傳統金融業的革命性影響 / 013
5G金融的概念及特徵 / 023
真正破解“融資難,融資貴”難題 / 037

第二章 5G對傳統金融業的改造途徑
對傳統金融業的產品、流程和模式進行改造 / 051
賦能第三方支付更加多元化 / 061
重塑傳統金融業的日常業務 / 068
顛覆金融行業的發展意識 / 075

第三章 主要經濟體5G金融發展對比
發達經濟體5G金融研發推廣情況 / 093
中國研發推廣5G金融的現狀 / 103
複雜的國際環境下中國如何大力推進5G金融 / 114
中國推進5G金融的優勢與劣勢 / 123

第四章 5G金融推廣需要解決的問題及政府的角色定位
5G金融全面推廣面臨的困難與障礙 / 137
5G金融推廣與傳統金融存在矛盾 / 146
5G金融推廣需兼顧各方面的社會經濟關係 / 155
5G金融推廣過程中政府的角色定位 / 163

第五章 5G金融時代前景展望
5G金融時代的前景預測 / 175
5G金融時代的全球格局 / 183
5G將助推金融業躍升發展 / 195
5G將催生更多金融新業態 / 205
5G將給普惠金融推廣帶來新機遇 / 215
5G金融將帶來全新的投資機會 / 230

第六章 5G金融時代監管面臨大變局
“一委一行二會”的監管新思維 / 243
地方政府的監管新角色 / 260
5G金融時代的風險防控 / 270


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